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跨境理财通“平安式”启航

跨境理财通“平安式”启航

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伴随跨境理财通落地的跨境金融服务全面升级。

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“跨境理财通”正式落地,对机构而言是一场关乎资本市场开放的历史性机遇,对个人而言,是便捷化实现跨境资产配置的投资机会。相比此前通过机构主导的QDII/QFII相比,跨境理财通的“开放”显然更进一步:直接允许个人开立投资专户,湾区居民可“南向”实现全球资产配置需求,港澳居民可“北向”分享内地新经济发展红利。

因此,在双向跨境投资便利化的需求下,“跨境理财通”的落地蕴含着巨大的财富管理市场,跨境理财通开闸的三个交易日过后(截至10月21日),根据人行数据,北向通净流入3074.83万元,南向通净流出3211.29万元。

每一笔增量业务,都全方位考验着试点银行承接跨境金融服务的科技底座、组织协调、产品服务等综合能力。

作为总部在深圳的、首批获得 “跨境理财通”业务的银行之一,平安银行(000001,股吧)在大湾区已织就了一张由近200个湾区网点形成的物理网络,并在“五位一体”的战略下圈出了跨境金融服务的差异化竞争优势:服务有“随身银行”陪伴,产品有综合金融体系。

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五大优势服务随身陪伴跨境理财通

周观新金融查阅多家试点境内银行APP,试图从产品申购便捷性的角度,感受下各家银行跨境理财通服务的差异化及效率:

▲ 平安银行跨境理财通相关产品页面

一些银行以首页图片链接跳转形式呈现,有些则专门设置醒目二级栏目。之所以要对跨境理财通产品及服务的“触达”方式予以关注,是因为“方便看”和“方便买”是两回事。

在实操上,很多客户对跨境产品不感兴趣的一大原因就是“麻烦”、“不方便”。若要优化跨境理财的用户体验,建立适用于不同客户的多渠道、数字化服务体系,势在必行。而用户体验,正是平安“随身银行”服务的优势所在。

今年以来,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林强调,“五位一体”是大零售条线的新引擎动力:综合化银行、AI银行、远程银行(T)、线下银行(O)、开放银行相互衔接并有机融合,共同构成了“五位一体”战略模式。

其中,AI银行、远程银行、线下银行共同构成了平安随身银行“ATO”服务模式,贯穿于平安的“跨境理财通”服务理念之中,落地到客户端形成五大差异化优势:

一是,全远程开立投资户。

“南向通”投资者无需亲临港澳,可实现远程见证开户;“北向通”投资者亦无需亲临内地,为满足疫情通关不便情况下的客户跨境投资需求,对于已经拥有平安银行内地分行账户的港澳客户,通过平安“口袋银行”App线上签署业务协议、绑定香港华侨永亨银行的汇款户口、申请开通“北向通”功能,客户购买或赎回内地理财产品便可直接线上自助办理,全程无需亲临大湾区内地分行网点。解决了开户“麻烦”痛点,就是解决了“跨境理财通”客户体验的首要关卡。

二是,AI智能资格认证。

投资者开设跨境理财通投资专户有对应资质要求,基于自身强大的AI服务能力,平安银行可在获得用户授权的情况下,自动识别审核业务资质。

三是,新客开户汇兑优免。

新客开户即享288现金红包,双边跨境汇款免手续费,离岸货币兑换汇率低。

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四是,产品认购成本低。

“北向通”C类基金申购0费率,“南向通”产品申购费率低至0.5%。

五是,多重权益叠加。

平安客户在资产达标的情况下,可叠加享受香港合作银行理财权益。

这些差异化特点看似细小,解决的却是实实在在的用户痛点,让投资者省时、省钱、省心。利用AI、远程及线下相互结合的服务体系“陪伴”着客户跨境理财通服务的全流程,也正是平安随身银行“ATO”服务理念的体现。

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产品服务升级加强客群转化率

伴随跨境理财通的落地,平安跨境金融服务体系也在不断升级。平安随身银行“ATO”服务模式,不仅贯穿于“平安式”跨境理财通业务之中,更贯穿于平安的整个跨境金融服务体系当中。

众所周知,对于超高净值客户而言,跨境金融服务需求复杂,其中包括金融的,也包括非金融的,如留学、旅游、海外投资、移民、海外医疗、跨境涉税等等。值得一提的是,得益于平安集团的综合优势,这对平安银行而言并非难事。

周观新金融了解到,目前平安银行已将跨境金融客群细分为四大类:出国留学、外籍来华、境外旅游、跨境投资,并在此基础上,进行跨境金融产品、增值服务的定制化、精选化升级:

其一,针对出国留学客群:平安银行围绕留学家庭提供陪伴留学生涯“全周期”的一揽子尊享服务,多达50余种产品、金融及非金融服务覆盖各类留学场景,“平安留学”品牌在长期“陪伴式服务”的浸润下自然深入人心。

其二,针对外籍来华人士:平安银行创新推出“外籍人士百事通”,一图指引各类金融业务如何办;首创“外籍人士存款质押办信用卡”业务,大幅提高了外籍人士在境内办理信用卡的成功率,满足了外籍人士在国内使用信用卡消费需要。

其三,针对跨境投资客群:确保在合规前提下持续丰富全球投资产品及渠道,推出平安海外产品货架体系,建立了全品类开放式、精选型产品平台;推出平安理财“安汇QDII美元”系列产品,主投固收、收益稳健、兼顾灵活。同时,此次跨境理财通业务的落地,更是对我行跨境投资服务能力的补足。

其四,针对境外旅游人士:在线打印交易流水和积分办签证,让客户足不出户搞掂旅游签;此外,外币信用卡海外刷卡消费享丰富的优惠活动,境外银联标识ATM取现还能享0手续费。

针对四大细分客群的跨境金融产品及服务升级,对提升平安私行AUM、增加客户粘度都有明显助力作用。根据平安银行提供的数据,跨境私财客户人均AUM较私财客户高17.4%,跨境私财客户流失率较私财客户低18.4%。

另据近期披露的2021年三季报,平安私行达标客户16.77万户,较上年末增长18.2%;私行客户AUM余额13396.64亿元,较上年末增长18.7%。

服务有“随身银行”陪伴,产品有综合金融优势,“平安式”跨境金融服务的时代,才刚启航。

―THE END―

原创文章,未经授权,请勿转载。

联系周公子请加微信号:zhougongzihenshuai

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本文首发于微信公众号:周观新金融。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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